后疫情时代，国民的健康保障需求愈发强烈，商业健康险也随之步入发展快车道。

日前，银保监会发布的数据显示，2021年健康险业务表现不俗，在行业保费下滑的形势下，仍保持了3.35%的增速，实现原保费收入8447亿元。

为了满足国民多元化的保障需求，各大保险公司也在持续深耕健康险领域，优化产品结构。其中，有效对冲重疾风险，弥补收入损失，减轻家庭负担的重疾险，便是各家险企产品创新的必争之地。

在此背景下，君康人寿于3月1日重磅推出健康险新产品——君康多倍宝（典藏版）重大疾病保险（下称“多倍宝典藏版”）。

A智慧保注意到，这款重疾新品是君康“多倍”系列的“第五代”升级版，产品赔付次数多、给付额度高、病种范围广，其重疾分组全新升级最多可赔付5次，且自带被保险人豁免保险费，呵护客户一生安康。

健康险赔付额同比增37.9%，重疾保障缺口较大

 近日，第三方保险平台慧择公布的《2021年小马理赔服务年报》显示，从理赔大数据看出，重疾险出险高发年龄段集中在31至40岁，重疾发病呈现年轻化趋势。

此外，根据宏利金融集团最新调查显示，77%的内地受访者认为自疫情发生以来，保险的重要程度更高了，其中有54%受访者表示在未来一年内会优先购买重大疾病保险。

而从风险防范角度看，商业健康险也为消费者带来了切实有效的保障。数据显示，2021年商业健康险年度赔付额达4029亿元，同比增长37.9%。同时，其保费增速也较为可观，在人身险业务、财产险业务分别下降0.30%、2.16%的背景下，健康险实现原保费收入8447亿元，同比增长3.35%。

不过，从我国消费者整体的重疾保障完善度来看，也存在保障缺口较大的情况。华泰证券研究报告指出，截至2018年，我国重疾险新单平均保额仅有约17万元，但是根据中国精算师协会统计，重大疾病平均医疗费用在10万-80万元之间，当中存在较大的保障缺口。

 此外，在2021年理赔报告中，不少人身险公司也提出了消费者重疾保障有待加强的问题。如一家大型寿险公司的理赔报告就显示，当前重大疾病保险的赔付金额与实际所需治疗费用存在较大差距，超半数客户的重疾保障额度不足以支撑治疗的最低费用标准，这还不包括后期康复及治疗所需的昂贵支出。

“多倍宝典藏版”应运而生，分组升级最多可赔5次

为向客户提供更充分的重疾保障，解决客户的后顾之忧，经过多次产品升级、创新，君康人寿在今年推出了重疾新品——多倍宝典藏版。这是一款赔付次数多、给付额度高、病种范围广，涵盖轻症、中症、重疾、身故、全残、疾病终末期多重保障的终身重大疾病保险。

据了解，作为君康人寿拳头产品“多倍”系列的“第五代”升级版，多倍宝典藏版具备5大亮点，备受消费者期待：

亮点一：多倍宝典藏版涵盖40种轻度疾病、20种中度疾病、105种重大疾病，覆盖高发疾病病种，为客户提供全面保障。其中，轻度疾病最多可给付3次，且不分组无间隔，每次可给付基本保险金额的30%；中度疾病同样不分组无间隔，最多可给付2次，每次获赔基本保险金额的50%。

亮点二：多倍宝典藏版针对合同约定的105种重大疾病进行了分组优化，最多可以给付5次：第一次给付现金价值、基本保险金额、累计已交保费三者中的较大者，第二、三、四、五次分别给付100%基本保险金额，让生命更从容。

亮点三：多倍宝典藏版自带被保险人豁免保险费责任，同时可选投保人轻度疾病、中度疾病、重大疾病、身故、全残或疾病终末期豁免保险费，人性化产品设计更添关爱。

亮点四：多倍宝典藏版覆盖身故保险金、全残保险金与疾病终末期保险金。以上三项责任，若被保险人出险时到达年龄（指被保险人原始投保年龄，加当时保单年度数，再减1后得到的年龄）小于18周岁，给付 200%累计已交保险费；若到达年龄大于等于18周岁，给付现金价值、基本保险金额、累计已交保险费三项金额中较大者。

亮点五：投保年龄广泛，且交费方式灵活。多倍宝典藏版提供一次性交付、5年交、10年交、15年交、20年交共5种交费方式，可灵活选择，最高投保年龄60周岁，适合全家投保。

匹配优质医疗服务，让保险更有温度

值得一提的是，除了产品设计和保障力度上具备诸多亮点外，多倍宝典藏版还涵盖了较为优质的医疗资源服务，适配君康人寿的“重疾绿通服务”。

如为符合条件的客户提供24小时电话医生咨询、预约专家门诊、全程就医陪同、异地就医差旅费用补助等15项医疗增值服务，满足客户多方位医疗服务需求。并且，目前君康该项服务的合作医院也已拓展到全国500余家三甲医院，能够较好满足不同地区消费者的医疗服务需求。

事实上，银保监会日前发布的《关于我国商业健康保险发展问题和建议的报告》中就专门指出，要加大健康险与健康管理的融合，提供综合性健康保险产品和服务，实现健康险和健康管理服务的协同运营。

由此不难看出，君康人寿在产品创新和服务层面，也在顺应健康险未来发展思路，以求为客户提供更有温度的保险保障。

君康人寿相关负责人表示，一直以来，君康人寿都是从客户的实际需求出发，不断在产品层面持续优化迭代和创新，多倍宝典藏版就是这一理念下诞生的新品。

未来，君康人寿还将顺应市场发展趋势，深挖客户需求，推出更多健康险产品，旨在为消费者提供更多重的健康风险保障。