在当今复杂多变的金融环境中，洗钱活动犹如隐藏在暗处的隐患，时刻威胁着金融秩序和社会稳定。为了更有效地防范和打击洗钱犯罪，我国对《反洗钱法》进行了修订，新《反洗钱法》已于 2025 年 1 月 1 日起正式施行。今天，就和小君一起来深入了解这部关乎你我切身利益的法律。​

制定《反洗钱法》的意义

制定《反洗钱法》，一是有利于及时发现洗钱活动，追查并没收犯罪所得，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护经济安全和社会稳定；二是有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融安全；三是有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，防范新的犯罪行为；四是有利于保护上游犯罪受害人的财产权，维护法律尊严和社会正义；五是有利于参与反洗钱国际合作，维护我国良好的国际形象。

新《反洗钱法？》的六大主要变化

1. 完善定义，明确范围

新《反洗钱法》在保留七类重点洗钱上游犯罪类型的基础上，明确规定掩饰、隐瞒 “其他犯罪” 的所得及其收益来源、性质也属于洗钱活动，进一步拓宽了洗钱上游犯罪的范围，让反洗钱工作的打击面更精准、更全面。​

2. 加强监管，细化职责

在监督管理方面，明确了各部门的职责分工。国务院反洗钱行政主管部门负责全国反洗钱监督管理工作，其派出机构在授权范围内开展监督检查；国务院有关金融管理部门、特定非金融机构主管部门也在各自职责范围内履行相应职责，并且建立了信息交换、线索移送及反馈等机制，形成监管合力。同时，设立反洗钱监测分析机构，要求其健全监测体系，国务院反洗钱行政主管部门负责资金监测、风险评估，及时捕捉新型洗钱风险，为监管决策提供有力支撑。​

3. 细化义务，提升能力

对金融机构而言，新《反洗钱法》要求其依法建立健全更完善的反洗钱内部控制制度，将客户身份识别升级为客户尽职调查，并明确适用条件和程序。延长客户身份资料和交易记录保存时间，细化大额及可疑交易报告制度。此外，还要求金融机构关注新技术、新产品、新业务带来的洗钱风险，采取合理的风险管理措施。对于特定非金融机构，在从事特定业务时，也需参照金融机构相关规定履行反洗钱义务，根据自身特点和风险状况落实各项要求。​

4. 完善调查，规范程序

明确开展反洗钱调查的主体为国务院反洗钱行政主管部门或其设区的市级以上派出机构，并严格规范批准程序。当调查涉及特定非金融机构时，可请求其主管部门协助，同时对调查可采取的措施和程序也作出清晰规定，确保调查工作合法、合规、有序进行。​

5. 国际合作，维护权益

在国际合作方面，进一步明确各部门权限。国务院反洗钱行政主管部门负责组织、协调国际合作，并拓展合作对象范围；其他国家机关在职责范围内开展合作。此外，按照对等原则或协商一致，我国可要求符合条件的境外金融机构配合调查洗钱和恐怖主义融资活动。同时，规定外国直接要求我国金融机构提交信息、扣划资金资产时，不得擅自执行，有力维护我国境内企业、个人合法权益和国家金融安全。​

6. 法律责任，过罚相当

针对反洗钱义务主体行业多、规模差异大的特点，新《反洗钱法》在提高违法成本的同时，遵循过罚相当原则。对金融机构及责任人员的违法行为设置不同档次法律责任，综合运用责令整改、警告、罚款、限制经营等多种处置处罚方式，若金融机构责任人员能证明勤勉尽责，可不予处罚。对特定非金融机构的违法行为，也设置了科学合理的处罚标准，并且进一步明确 “地下钱庄” 等非法渠道洗钱行为与刑法的衔接，加大对洗钱犯罪的惩处力度。​

反洗钱人人有责​

1. 了解反洗钱知识

通过阅读官方发布的反洗钱宣传资料、关注金融机构或监管部门的公众号等渠道，主动学习新《反洗钱法》以及反洗钱相关知识，提升自身对洗钱行为的认知和辨别能力。​

2. 保护个人信息

妥善保管好自己的身份证件、银行卡、U 盾等重要物品和信息，不随意向他人透露。在日常生活中，注意保护个人隐私，避免在不可信的网站或平台上填写个人敏感信息。​

3. 警惕异常交易

在进行金融交易时，若发现交易行为异常，如资金收付与业务明显不符、短期内资金频繁进出等，应及时向金融机构或相关监管部门报告。​

4. 宣传反洗钱理念

将你所学到的反洗钱知识分享给身边的家人、朋友，让更多的人了解反洗钱的重要性，共同营造全社会反洗钱的良好氛围。​

新《反洗钱法》的实施，为我们的金融安全筑起了一道更坚实的防线。让我们携手共进，积极学习和践行反洗钱相关规定，共同守护金融秩序，维护社会稳定。