（2018年10月）

风险为本方法（RBA）是有效实施2020年通过的经修订的FATF打击洗钱和恐怖融资和扩散国际标准的核心。FATF审查了其2009年的《寿险行业风险为本方法指引》，以使其与修订的FATF要求一致。

最新的《寿险行业风险为本方法指引》由一组FATF成员和观察员起草，由法国和宏利代表与私营部门代表共同主持完成。

摘要

风险为本的方法（RBA）对于有效实施FATF建议至关重要。这意味着监管机构、金融机构和中介机构可以识别、评估和了解它们所面临的洗钱和恐怖融资（ML/TF）风险，并实施最合适的缓释措沲。这种方法使它们能够将资源集中在风险较高的地方。

FATF寿险行业风险为本指引旨在为实施风险为本方法提供支持，同时考虑到国家洗钱和恐怖融资风险评估和反洗钱和反恐怖融资法律和监管框架。它包括对风险为本方法的总体说明，并为寿险公司和中介机构及其主管部门提供具体指导。该指引是与私营部门合作制定的，以确保它反映了行业内的专业知识和良好做法。

该指引强调了寿险行业的一些具体情况，在应用风险为本方法时需要加以考虑。特别是，它突出了寿险产品的洗钱和恐怖融资风险的性质和水平，其风险水平通常低于其他金融产品，如贷款或支付产品。该指引为一组寿险产品提供指示性风险评级，并提供产品固有风险因素的示例。该指引还着眼于中介机构分销寿险产品，以及它们如何影响反洗钱和反恐怖融资责任的分配。指引还坚持要求寿险公司在进行洗钱和恐怖融资风险评估时考虑其分销网络和渠道。

该指引强调，实施洗钱和恐怖融资风险评估是寿险公司和中介机构应用风险为本方法的关键起点。评估应与业务的性质、规模和复杂性相称。这意味着，对于规模较小或较不复杂的寿险公司或中介机构，简单的风险评估可能就足够了；当寿险公司或中介机构是集团的一部分时，风险评估应考虑到集团范围内的风险偏好和框架。

指引还提及了风险缓释措施的强度和深度相关内容，包括基于洗钱和恐怖融资风险的客户尽职调查。该指引特别强调寿险合同当事人的身份和地位，包括受益人和相关的受益所有人，他们将决定要采取的控制措施的程度，特别是在有关政治公众人物时。指引还强调寿险实体内部控制的重要性，内部控制系统的结构和组织取决于所确定的洗钱和恐怖融资风险水平，无论如何,“高层基调”即高级管理层发挥核心作用。

该指引阐明，报告可疑交易的义务不是基于风险，无论交易金额多少都适用。报告可疑交易的行为不会免除寿险公司或中介机构的其他反洗钱和反恐怖融资义务。

对于反洗钱/反恐怖融资监管，指引强调了集团层面减轻洗钱和恐怖融资风险的重要性，包括实施集团范围内的洗钱和恐怖融资风险评估，以及在相关监管机构之间共亨信息。指引还强凋将具有相似特征和风险概况的受监管实体进行分组以便进行监管。

全文下载：寿险行业风险为本方法指引