规范的投资理财可使财富增值，但如果不慎落入非法集资的陷阱，极有可能让多年积蓄“打水漂”。为进一步普及法律和金融知识，提高广大群众防范非法集资能力，我们以“e租宝”非法集资案为例，提醒大家拒绝高利诱惑，远离非法集资，保卫自己的血汗钱，保卫父母的养老钱，保卫子女的教育金。

安徽“e租宝”P2P非法集资案

2012年，安徽钰诚控股集团有限公司（以下简称钰城集团）组建钰城融资租赁有限公司后，先后并购担保、小额贷款、保理、典当行等多种类型企业，并于2014年收购“金易融（北京）网络科技有限公司”，正式建立“e租宝”交易平台，在全国范围内布点拓展业务。2015年6月，“e租宝”负面舆情集中爆出；12月，“e租宝”平台引发非法集资案件，涉案交易金额近700亿元，涉及投资人约90万名，被公安部挂牌督办。

“e租宝”就是一个彻头彻尾的庞氏骗局。“e租宝”对外宣称，其经营模式是由集团下属的融资租赁公司与项目公司签订协议，然后在“e租宝”平台上以债权转让的形式发标融资；融到资金后，项目公司向租赁公司支付租金，租赁公司则向投资人支付收益和本金。“e租宝”在宣传方面投入巨大，仅一年的广告推广费即达5.16亿元。“1元起投，随时赎回，高收益低风险。”这是“e租宝”广为宣传的口号。许多投资人表示，他们就是听信了“e租宝”保本保息、灵活支取的承诺才上当受骗的。“e租宝”推出的产品预期年化收益率在9%至14.6%之间，远高于一般银行理财产品的收益率。

经进一步调查发现，“e租宝”交易平台本身受钰城集团控制，平台募集的投资者资金绝大部分为钰城集团使用，具有典型的自融性质，同时钰城集团利用实际控制的3家融资性担保公司、1家保理公司，为“e租宝”平台发布的融资项目提供本息担保及灵活的赎回机制，骗取投资者信任。该平台项目中95%以上属于虚假项目，平台通过虚假项目吸收投资者资金后，将其全部转入钰诚集团实际控制的账户。“e租宝”搭载“金易融”P2P平台，以虚假项目、虚假三方、虚假担保制造集团骗局，实施违法犯罪活动。

2018年2月7日，北京市第一中级人民法院已对安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司、被告人丁宁、丁甸、张敏等26人犯集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪、走私贵重金属罪、偷越国境罪、非法持有枪支罪一案立案执行。

风险提示

1、网贷又称P2P网络借款，指的是那些有资金并且想理财投资的个人，通过第三方网络平台的牵线搭桥，以贷款的方式将资金借贷给有需求的人。作为互联网金融早期发展的模式，网贷为很多急需资金的人提供了便捷通道。

2、在P2P网络借贷平台投资理财时，广大群众还需擦亮双眼，一定要了解网络借贷平台不得突破的四条红线：一是明确平台的中介性质，二是明确平台本身不得提供担保，三是明确平台不得归集资金设立资金池，四是不得非法吸收公众资金。

如何识破非法集资？“四看三思等一夜”法

四看。一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或是否经金融管理部门批准。二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投向、获取利润的方式等。四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。

三思。一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

等一夜。遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑而盲目投资。