学习反洗钱知识 保护您的合法权益

——2018“金融知识普及月 金融知识进万家”暨“提升金融素养 争做金融好网民”活动系统专题

什么是洗钱？

洗钱是一种将非法所得合法化的行为，主要指将违法所得及其产生的收益，通过掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。

什么是洗钱罪？

《中华人民共和国刑法》第191条将明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质的行为被判定为洗钱犯罪。

国家反洗钱行政主管部门是指哪个部门？其主要职责是什么？

中国人民银行是国家反洗钱行政主管部门，主要负责组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测，制定金融机构反洗钱规章，监督检查金融机构及特定非金融机构的反洗钱工作，调查可疑交易，开展反洗钱国际合作等。

洗钱离我们有多远？

案例1：非法买卖银行卡案例

姜某找到黄某，说急需一批银行卡账户。于是黄某在网上购买了一批未实名认证的电话号码，以每套（银行卡、U盾）人民币80至100元的价格组织某乡镇的农民集体前往银行机构办理银行卡。银行工作人员在办理开户业务时发现异常，拒绝其开户申请，立即上报当地人民银行并向公安机关报案。公安机关根据线索一举捣毁了包括姜某在内的诈骗团伙，涉案近千万。本案中，犯罪分子通过使用农民开立的银行账户完成资金存取和转账，清洗诈骗所得。

案例2： 毒品洗钱案例

周某提供本人银行卡账户供毒贩余某等人存取资金使用，同时以自己的名义为其办理定期存款，以自己的名义为其购买门市、住房及车辆等，使余某等人的非法所得合法化，合计清洗毒资270万元人民币。法院判处周某犯洗钱罪。

我们如何防范被洗钱？

1.选择安全可靠的金融机构

合法的金融机构接受监管，履行反洗钱义务，是对客户和机构自身负责。网上钱庄等非法金融机构逃避监管，不仅为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗“黑钱”，成为社会公害，而且无法保障客户身份资料和交易信息的安全性。选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构，您的资金和个人信息更安全。

2.主动配合金融机构进行身份识别

★办理业务时，请带好有效身份证件

★根据金融机构要求，如实填写身份信息

★配合进行身份确认，保证资金安全

★回答金融机构工作人员合理的提问

3.不要出租或出借自己的身份证件

出租或出借自己的身份证件，可能会产生以下后果：

★他人借用您的名义从事非法活动；

★可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；

★您可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”；

★您的诚信状况受到合理怀疑，声誉和信用记录受损。

4.不要出租或出借自己的金融账户、银行卡和U盾

金融账户、银行卡和U盾不仅是您进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的账户、银行卡和U盾进行洗钱和恐怖融资活动，因此不出租、出借金融账户、银行卡和U盾既是对您的权利的保护，又是守法公民应尽的义务。

5.不要用自己的账户替他人提现

通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的洗钱手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户（包括银行卡账户）或公司的账户为他人提取现金，为他人洗钱提供便利。请您切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。

6.远离网络洗钱

近年来破获的网上银行诈骗、互联网非法集资等网络洗钱案件给予大家警示：对于网络信息要仔细甄别，不要轻易通过网上银行、电话等方式向陌生账户汇款或转账。对于网络信息要时刻警惕，不可因贪占一时便宜而落入骗局。

发现洗钱线索，我们该怎么办？

为了发挥社会公众的积极性，动员社会的力量与洗钱犯罪作斗争，保护单位和个人举报洗钱活动的合法权利，《中华人民共和国反洗钱法》特别规定，任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。公民可以通过以下途径向中国人民银行举报洗钱犯罪及其上游犯罪：

举报信箱：北京市西城区金融大街35号32-134信箱（举报信封上注明“举报”字样）；

收件单位：中国反洗钱监测分析中心；邮政编码：100033